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銀行卡未離身卻被盜刷怎么辦金融消費警示

人行宣

2015年5月,彭某向A銀行申領了一張個人借記卡,同時開通了手機短信提醒功能。此后,該卡一直由彭某使用。2018年7月10日15時37分許,彭某陸續收到手機短信提醒,提示該卡分別在當日15時37分4秒、15時40分13秒、15時41分4秒被刷卡消費,總計被扣款金額為204967.24元。彭某意識到借記卡被盜刷后,于16時4分向該行客服電話反映,并到附近A銀行網點查詢借記卡內的余額,確認款項轉出后,于17時50分向公安局報案,并按照公安局的提示,于18時5分51秒到其所在地的A銀行ATM機上用這張借記卡存入200元。2018年7月24日,彭某向某區人民法院起訴。

經查,上述盜刷行為均發生在澳大利亞。消費的198448.04元是2018年7月10日在澳大利亞一家旅館發生,POS機刷卡40000澳元,收單機構為澳大利亞國民銀行。另兩筆ATM現金取款發生在澳大利亞聯邦銀行,現金支取1003澳元和303澳元。彭某提供了某市公安局某分局某派出所接報回執單,身份證和被盜刷借記卡復印件,賬戶凍結手續,查詢卡片克隆盜刷交易明細,包括交易類型、交易時間、交易金額、交易地點和交易渠道,持卡人否認交易聲明書等材料?;谏显V材料,A銀行某支行開展調查,初步認定客戶的銀行卡被盜刷。

2018年7月24日,彭某向某區法院訴訟立案后,某區人民法院于2018年10月18日判決被告銀行向原告彭某賠償204967.24元及利息。2018年11月16日,被告銀行執行完畢。

法律分析

1.《商業銀行法》第四條規定,銀行應以“安全性、流動性、效益性為經營原則”,保護儲戶存款安全既是商業銀行的法定義務也是合同義務。本案中,結合原告、被告雙方提交的證據及陳述,可以認定持卡人彭某在其銀行卡在澳洲被盜刷時,本人仍保管有該銀行卡,因此可以認定人、卡并未分離,持卡人已盡到了其應盡的保管義務,涉案交易屬偽卡交易。

《商業銀行法》第二十九條、第三十條規定,“對個人儲蓄存款,商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃,但法律另有規定的除外”。銀行向持卡人發放銀行卡,對持卡人負有密碼等信息的保密義務、按時支付本息的義務和相關安全保障義務。銀行應通過技術手段避免出現銀行卡被復制、偽造的安全隱患,若發生偽卡交易、卡內資金被盜刷,可認定銀行未盡到合同義務,應當承擔違約責任。

3.某銀行股份有限公司某某借記卡章程第十七條規定,持卡人須妥善保管借記卡和密碼,借記卡由持卡人本人使用,不得出租和轉借,凡使用密碼進行交易,發卡銀行均視為持卡人本人所為。因持卡人保管不當、將卡片轉借、交由他人使用而造成的損失由持卡人承擔,發卡銀行不承擔責任。依據密碼等電子信息辦理的各類交易所產生的電子信息記錄均為該項交易的有效憑據。對記載重要信息的交易記錄,如存、取款客戶回執及POS消費單據等,持卡人應注意妥善保管,避免遺失后被他人非法利用,造成資金損失。為保障持卡人賬戶資金安全,發卡銀行在發現持卡人的借記卡存在被他人冒用、盜用和偽卡交易等使用風險時,有權暫時對該卡進行止付。持卡人發現上述情況的,應立即向發卡銀行核實并采取掛失等措施防止損失擴大。

4.本案中,法院認為,持卡人與銀行因申請銀行卡建立了儲蓄合同法律關系。對于銀行辯稱銀行卡憑密碼交易規則,涉案交易應視為持卡人本人行為,所致損失由持卡人自行承擔的主張,法院則認為,該規則應僅適用于真卡交易,偽卡交易中不適用。

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