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銀行年終吸儲!大額存單成“必爭之地”

(原標題:中小銀行產品品種更豐富國有大行亮眼產品需挑選銀行年終吸儲大額存單成“必爭之地”)

年終已至,又到銀行“沖業績”的關鍵時刻?!按婵钏拓i肉”等攬儲新花樣已陸續在其他地區上演。北京地區的銀行也有新動靜嗎?如果想把辛苦錢存銀行圖個安心,哪家銀行的產品利率最高呢?北京青年報記者日前走訪了本市十家銀行網點發現,目前少數三年期或五年期的特色存款及大額存單利率已超過4%,在非保本理財平均收益率都下滑到4%左右的形勢下,這樣的利率顯然很有吸引力。當然,利率較高的產品會通常都十分搶手,需要拼手速和運氣。

整存整取存款陣營分三級

50元起存的整存整取,是大家最熟悉的定期存款,也是各家銀行必備的業務。央行取消存款利率上限后,銀行的定存利率百花齊放,但陣營明顯。同一陣營的銀行各檔次利率基本一致,但定存整體利率總體較低,最高都只有3.3%,離4%有不小距離。

根據北青報記者從銀行官網查閱的信息,工農中建等國有大行和招行是第一大陣營,也是利率最低的陣營,各檔次定存利率都在央行基準利率基礎上上浮0-0.25%。三個月期利率1.35%,半年期1.55%,一年期1.75%,兩年期2.25%,三年期和五年期都是2.75%。值得注意的是中國銀行對1000元以上一年期之內的定存給出了明顯較高的利率,三個月為1.43%,六個月為1.69%,一年期為1.95%。

股份行是第二大陣營,比國有大行的利率稍高。平安、民生、浦發和光大銀行,3個月、6個月及一年期的定存利率都一樣,分別為1.40%、1.65%和1.95%。但是兩年期及以上利率有所分化,各家都不同。從高到低依次為:平安銀行2.5%,光大銀行2.41%,浦發銀行2.40%,民生銀行2.35%。三年期利率只有光大為2.75%,其他三家都是2.8%,五年期利率,只有光大是3%,其他三家仍為2.8%。

城商行是第三大陣營,天津銀行各檔次利率都明顯高于股份行。該行三個月、六個月、一年、二年、三年和五年整存整取利率分別為1.43%、1.69%、1.95%、2.65%、3.3%和3.3%。

可以看出,中行起點金額為1000元的一年期以內的定存利率與天津銀行一樣,遠高于其他國有行和股份行。

特色產品中小銀行有優勢

特色存款不是每家銀行都有,它們起點比定存高比大額存單低,收益比一般定存高比大額存單差不了太多,很受普通客戶的歡迎。

記者了解到,農行、招行、浦發、民生、江蘇銀行和天津銀行推出了特色存款。浦發銀行和招商銀行的特色存款品種最豐富,從三個月到五年各種不同期限都有,起點金額從1000元到10萬元全面覆蓋,付息方式既有到期一次性還本付息,也有按月付息。

總體看,這六家銀行的特色存款,一年期和三年期的產品比較多,五年期和三個月的產品相對較少。從利率來看,起點金額越高的,利率越高;到期付息的,比按月付息的產品高;中小銀行的利率比大銀行高,其中是浦發銀行和天津銀行的利率優勢明顯。

三個月期特色存款利率最高的是浦發銀行安享盈,1萬元起,年化利率1.65%。半年期產品,利率最高的是浦發銀行和天津銀行,雖然都是1.95%,但浦發銀行起點1萬元,天津銀行需要5萬元。

一年期產品,天津銀行5萬元起存的幸福存單利率以2.25%位列第一,其他五家銀行差別不大,都在2.1%-2.15%之間。

兩年期產品,2萬元起存的浦發銀行安享盈(到期付息)和5萬元起存的江蘇銀行,以3.15%的年利率領先,不過浦發的門檻低了不少。

三年期產品,江蘇銀行以年利率4.125%獨占鰲頭,起點5萬元,剩余銀行里只有浦發有超過4%的三年期存款,起點也是5萬元。

五年期特色存款,浦發、招行和民生三家銀行有,其中浦發銀行安享盈(到期付息)年利率最高,為4.05%,民生銀行安心存也有4%,門檻都是5萬元。

大額存單頻現次日即售罄

隨著各種零售金融產品的收益率逐漸下滑,利率相對較高又安全可轉讓的大額存單,越來越受到客戶的青睞,也成為很多銀行的攬儲利器。央行數據顯示,今年前三季度,金融機構發行大額存單總量為2.59萬億元,同比增加2020億元。根據融360大數據研究院監測,大額存單利率今年上半年持續走高,年中達到峰值,此后利率走勢平穩,個別大額存單利率持續上漲。

北青報記者在采訪中發現,大額存單在市場上很搶手,經常一推出就被客戶搶光。前一天在手機銀行上還能看到的存單產品,第二天就顯示“已經售罄”。

“雖然大額存單起點至少20萬,但利率較高,要用錢時還可提前轉讓,所以客戶愿意買期限較長的大額存單,鎖定未來的較高利率。畢竟,現在各種理財的收益率都在下降?!蹦彻煞菪械拇筇媒浝砣绱朔治?。她所在的銀行利率超過4%的大額存單基本是秒光,很不好買。

相對其他存款,大額存單產品更加復雜。因為期限相同的存單,由于起點金額、付息方式、是否可轉讓、是否可提前支取等方面的差異,會成為不同的產品,利率也有所差異。大家可根據自己的具體情況加以選擇。簡單來說,大額存單的門檻有20萬、30萬、50萬、100萬不同等級,起點金額越高,利率越高。同一家銀行里,期限相同的情況下,大額存單的利率一般會比特色存款高。

利率比對

8家銀行大額存單哪家強

上周,北青報記者收集了工行、農行、中行、招行、民生、平安、光大和天津銀行等八家銀行的大額存單信息。

一個月期大額存單,利率集中在1.62%-1.672%之間,民生、光大和招行利率最高,都是1.672%。但是前兩家銀行的起點都是20萬元,招行起點高達100萬元。

三個月期的大額存單,最高利率也為1.672%,由招行、民生、平安和天津銀行提供,但招行的起點是100萬元,其他三家只要20萬元。六個月期的存單,利率最高的還是以上這四家銀行,為1.976%,招行起點100萬元,其他三家只需20萬元。

一年期的大額存單,最高利率為2.28%,除了以上四家,多了光大銀行。只有招行門檻是100萬元,其他四家都是20萬元。招行20萬元門檻的一年期大額存單,利率為2.10%,比工行和中行2.175%-2.25%的水平還低。

兩年期大額存單,利率最高的還是以上5家銀行,為3.192%,招行起點為100萬元,其余四家銀行門檻均為20萬元。

三年期大額存單,一共只有五家銀行提供,各家銀行的利率差距也明顯拉大。利率最高的是天津銀行,4.18%,起點20萬元;利率最低的是招商銀行,3.74%,起點20萬元。不過,民生銀行起點20萬元和起點30萬元的兩款按月付息的大額存單,利率分別達到4.08%和4.13%,光大銀行的大額存單也有4%,起點20萬元,到期付息。

五年期大額存單只有招行有,起點20萬元的利率為3.83%,起點30萬元的利率為3.88%,都是按月付息。

通過對比不難看出,大額存單領域,銀行的“價格戰”比較激烈,雖然城商行和股份行利率普遍高于國有大行,但各家銀行的差距并不算大。股份行中,招行產品線最豐富,不過只有100萬元以上的大額存單利率有優勢;在起點20萬元這檔,平安、民生和光大的大額存單利率較高。

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